Productos de Crédito

Líneas de Crédito CFA

 

LÍNEA LIBRE INVERSIÓN

Definición: Son Créditos para financiar la Compra de bienes de consumo o pagos de servicios, tales como, estudio, vehículos particulares, reformas de vivienda, compra de pólizas de seguros, entre otros.

Para créditos de estudio solicitados por estudiantes que no laboren se evalúa la capacidad de pago de los padres quienes se deben vincular como codeudores, y el estudiante como titular.

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante

Para adquisición de  vehículo particular:

•   Nuevo: Hasta el setenta por ciento (70%) del valor de vehículo 
•   Usado: Hasta el 60% del valor del vehículo 

Nota: El vehículo en prenda no podrá tener más de diez (10) años de antigüedad.

Plazo Máximo: Hasta 60 meses, excepto cuando el destino es para pago de pólizas de seguros el plazo máximo será hasta 12 meses.

 

 CREDIAPORTES

Definición: Son créditos de libre destinación, dirigido a los asociados de  la Cooperativa que poseen un monto mínimo de aportes de un (1) SMMLV.

Monto Máximo: Hasta diez (10) veces los aportes.

Plazo Máximo: Hasta 48 meses.

 

CUPO GIRABLE

Definición: Los créditos otorgados por esta línea hacen referencia a los créditos soporte para la cuenta de ahorros Girable en convenio con un Banco; en el valor que exceda el monto de los ahorros disponibles.

Monto Máximo: Según la capacidad de endeudamiento y reciprocidad por promedios manejados en su cuenta.

Plazo Máximo: Se realiza a través de cupos con vigencia hasta doce (12) meses y los créditos con cargo al cupo tendrán un plazo máximo de quince (15) días.

 

MÁS CUPO

Definición: Es un cupo de crédito  rotativo que se que se puede utilizar por medio de la tarjeta débito, el cual no tiene fecha de vencimiento.

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante.

Plazo Máximo: Las utilizaciones del cupo podrán ser diferidas a un plazo máximo de 36 meses de acuerdo con el monto utilizado, así:

Monto	Plazo Diferido
Entre $10.000 y $100.000	3 meses
Entre $100.001 y $300.000	6 meses
Entre 300.001y $600.000	12 meses
Entre $600.001y $1.200.000	24 meses
Mayor a $1.200.001	36 meses

Definición: Es un cupo rotativo que se puede otorgar mediante una o más  líneas de créditos  por la modalidad de consumo y comercial, con vigencia de 1 año. 

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante.

Plazo Máximo: El plazo máximo de las utilizaciones estará determinado por la  línea de crédito asignada.

Definición: Son créditos otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas Sin Ánimo de Lucro para invertir en la producción agropecuaria, industrial, minera o artesanal, en actividades de comercio, de servicios o en la compra de bienes de capital destinados a estas actividades.

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante 

Plazo Máximo: Hasta sesenta (60) meses acorde al proyecto de inversión presentado.

Definición: Son créditos otorgados a Personas Naturales Vinculadas a convenios especiales que tiene CFA con aliados estratégicos, créditos de cartera sustituta de Finagro y créditos de personas jurídicas con ánimo de lucro que por su naturaleza no capitalizan; con plazos superiores a 90 días.

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante.

Plazo Máximo: Hasta sesenta (60) meses acorde al proyecto de inversión presentado.

Definición: Son créditos otorgados para fomentar el crecimiento y la sostenibilidad de las pequeñas, medianas y grandes Empresas en todos los sectores económicos, excepto el agropecuario.

Son beneficiarios de esta modalidad las personas naturales y jurídicas consideradas en la clasificación de Empresas antes mencionadas. 

Destino de los Recursos. 

• Capital de Trabajo: Materia prima, insumos, inventarios, y demás gastos operativos y de funcionamiento.
• Activos fijos: Compra de maquinaria, equipo, vehículos, herramientas, bodegas, locales y demás activos fijos y de capital. Incluye, la construcción y adecuación de instalaciones, los terrenos vinculados al proyecto y las demás inversiones requeridas para el desarrollo de su actividad industrial, comercial o de servicios. 

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante.

Plazo Máximo: Hasta 84 meses.

Definición: Son los créditos otorgados para inversión en producción agropecuaria, según lo estipulado por la entidad de Fomento otorgante de los recursos.

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante

Lo anterior teniendo presente que el endeudamiento del PEQUEÑO PRODUCTOR no puede superar el 70% del valor de sus activos.

Plazo Máximo: Hasta 84 meses, con período de gracia dependiendo del  proyecto a financiar según la planificación del crédito establecida por FINAGRO.

Definición: Los recursos entregados por esta línea, deberán ser utilizados en el cumplimiento del objeto social y gastos de funcionamiento de la respectiva entidad territorial.

Monto Máximo: Según la capacidad de endeudamiento.

Plazo Máximo: Hasta un máximo de la vigencia fiscal.

Definición: Son créditos destinados a satisfacer  necesidades de capital de trabajo de corto plazo de Personas Naturales con negocios formales y Personas Jurídicas; la vigencia es de 1 año.

Monto Máximo: Hasta la capacidad de endeudamiento del solicitante

Plazo Máximo: Hasta 90 días.

Definición: Son créditos otorgados para la adquisición de vehículo de Servicio Público

Monto Máximo:  

• Vehículo Nuevo: Hasta el setenta por ciento (70%) del valor de vehículo
• Vehículo Usado: Hasta el 60% del valor del vehículo

Nota: El vehículo en prenda no podrá tener más de tres (3) años de antigüedad, salvo los vehículos afiliados a empresas con convenio en Cooperativa a los cuales se les aceptará una antigüedad de cinco (5) años.

Plazo Máximo: Hasta sesenta (60) meses.

Definición: Crédito para financiación de compra de vivienda y liberación de gravámenes  hipotecarios, VIS (Vivienda de interés social) y NO VIS

Sistema amortización: Cuota Fija en pesos ($) mensual.

Monto Mínimo: 20 SMMLV.

Monto Máximo: 

• Hasta el setenta por ciento (70%) del valor de la inversión para adquisición de vivienda nueva o usada (NO VIS) según avalúo comercial del inmueble.
•   Hasta el ochenta por ciento (80%) para adquisición de vivienda de interés social (VIS) según avalúo comercial del inmueble.
•  Hasta el cien por ciento (100%) de la deuda para liberación de gravámenes y sustitución de pasivos (sin exceder el 70% del valor de inmueble). 

La cuota del crédito no podrá representar más del treinta por ciento (30%) de los ingresos familiares, los cuales están constituidos por los recursos que puedan acreditar los solicitantes del crédito, siempre que exista entre ellos relación de parentesco o se trate de cónyuges o compañeros permanentes.  Tratándose de parientes deberán serlo hasta el segundo grado de consanguinidad, primero de afinidad y único civil.

Plazo Máximo: Entre 60 y 120 meses tanto para la Vivienda VIS como la NO VIS

Requisitos: 

• Ser asociado de la Cooperativa, con edad máxima de 65 años.
• Los inmuebles financiados deben estar asegurados contra los riesgos de incendio y terremoto.
• Avalúo Comercial del inmueble a hipotecar.
• Tener un ahorro programado (cuota inicial)

 

CRÉDITO MICROCRÉDITO

Destino: La destinación de estos créditos  será para capital de trabajo, inversión en activos fijos del negocio, adecuaciones o remodelaciones de local o vivienda donde funcione la microempresa e inversiones mixtas que incluya consumo.

Mercado Objetivo: Orientado a las personas naturales que perciban sus ingresos de actividades económicas por cuenta propia en los sectores de industria, manufactura, comercio, servicios,  producción y agropecuario, que posean hasta diez (10) empleados incluyendo el dueño, activos totales fijos del negocio y de la unidad familiar como vivienda, vehículo y electrodomésticos hasta 500 SMMLV y cuyo saldo de endeudamiento con la entidad no supere los 60 SMMLV.

Antigüedad del asociado: 

• Antigüedad en el domicilio del negocio de 12 meses  y experiencia de 18 meses en la actividad,  a excepción de las microempresas de subsistencia que deben tener 24 meses
• Cuando la actividad necesite de un establecimiento o local de comercio, se requiere que posea como mínimo un año (12 meses) en el domicilio actual.

Procedimientos para la apertura del producto

REQUISITOS (Aplican para todas las líneas de Crédito)

Todos los sujetos de crédito deben cumplir con los siguientes requisitos para acceder al servicio de crédito en CFA:

1. Tener actualizado el aporte mínimo estatutario.
2. Estar al día con las obligaciones financieras adquiridas con la Cooperativa.
3. Autorizar la consulta y el reporte a las centrales de riesgo.
4. Poseer buen historial crediticio.
5. Adjuntar la documentación necesaria para demostrar la capacidad de pago requerida para el crédito solicitado.
6. Ofrecer garantías idóneas de acuerdo con las políticas establecidas por CFA para cada tipo de crédito.

Documentación requerida para todas las líneas de Crédito excepto Microcrédito

DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA CRÉDITOS CON PAGO POR TAQUILLA (CAJA)	PERFILES
	DEPENDIENTE LABORAL	INDEPENDIENTE LABORAL
1. Fotocopia del documento de identidad	X	X
2. Fotocopias de las colillas de pago del último mes	X
3. Certificado laboral vigencia no mayor a 45 días	X
4. Declaración de renta último año, si es declarante o firma de no declarante.		X
5. Balance General y Estado de pérdidas y ganancias Comparativo de los dos últimos años , con fecha no superior a 90 días		Aplica para: *Cuantías solicitadas superiores a los 30 SMMLV *Créditos de Redescuento (FINAGRO y BANCOLDEX)
6. Copia de los 3 últimos extractos bancarios		Opcional
7.  Fotocopia del Rut		Opcional
8. Carta de los principales clientes y proveedores		Opcional
9. Original de Cámara de Comercio o registro mercantil, no mayor a 60 días		Opcional
10. Documentos que acrediten sus otros ingresos	Opcional	Opcional
11. Fotocopia de la matricula de vehículo		En caso de ser transportador
12. Original de carta de la empresa donde está afiliado el vehículo no mayor a 30 días		En caso de ser transportador
13. Certificado de  libertad y tradición no mayor a 30 días y/o copia de la factura del último Impuesto Predial	Opcional	En caso de ser rentista de capital
14. Fotocopia de contratos de arrendamiento y/o Original de carta de agencia de arrendamiento no mayor a 30 días		En caso de ser rentista de capital
15. Proyecto de Planificación FINAGRO		Formato Interno CFA para pequeños productores y  de Planificador Autorizado para Medianos y Grandes Productores
16.Solicitud completamente diligenciada	X	X

DOCUMENTACION CRÉDITOS CON FORMA DE PAGO NÓMINA

Fotocopia de la cédula (para asociados nuevos)  Dos (2) Últimas colillas de pago     En caso de no aportar colillas de pago, se debe anexar carta laboral donde se especifiquen las deducciones vigentes.  Solicitud completamente diligenciada

DOCUMENTACIÓN PARA SOLICITANTES DE MICROCRÉDITO

Solicitud de Información Básica Microcrédito.    Solicitud de vinculación única de Microfinanzas personas Naturales   completamente diligenciada.           Fotocopia de la cédula del solicitante y su cónyuge y del codeudor.   Soporte de ingresos adicionales cuando se requieran para el cálculo de capacidad de pago mediante verificación, visita o documentación.  Diligenciamiento de los formatos de Información Financiera del negocio (Evaluación Financiera o Microscore).       Soporte de respaldo  patrimonial en caso de tenerlo.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

• Causales que facultan a CFA o al consumidor financiero a terminar unilateralmente y por anticipado el contrato. (Están contenidos en el pagaré que suscribe cada deudor al momento del desembolso de cualquier línea de crédito)